07 Октябрь 2013
Машина в кредит
03 Август 2013
Зачастую предельный размер кредита банковские организации определяют руководствуясь тем, что каждомесячный платеж не должен быть выше тридцати-сорока процентов от финансового дохода заемщика. Еще сравнительно недавно предельный период автомобильного кредита составлял лишь пять лет, причем большое количество кредиторов ограничивается тремя-четырьмя годами.
Однако, за последние 1,5 года возникло сравнительно большое количество 7-летних программ. Некоторые банки устанавливают автомобильные займы на десять лет. Однако, некоторые непосредственные участники рынка к данной затее относятся крайне скептически. Данный период кредитования превышает рациональный период использования любой машины. Совершенно не исключено, что при введении программы банковская организация полностью рассчитывает на досрочное погашение. Смысл основывается на следующем: заемщик всевозможными средствами старается расплатиться с банковской организацией как можно скорее, чтобы через восемь-девять лет не «смешить людей» устаревшей кредитной историей, но в ситуации появления проблем финансового характера ежемесячная степень нагрузки будет совершенно необременительной.
Несомненно, чем «продолжительней» ссуда, тем меньшее количество средств необходимо платить ежемесячно. Однако, при повышении срока увеличивается и общая сумма переплаты банковской организации: во-первых, все проценты будут начисляться в течение более длительного периода времени, во-вторых, процентная ставка по «продолжительным» займам в большинстве случаев выше.
Размер аннуитетного платежа по 7-летнему кредиту будет существенно ниже выплат по 5-летнему займу приблизительно на два десятка процентов. Однако, необходимо учитывать, что конечная переплата за машину окажется гораздо больше – в большинстве случаев на сразу несколько тысяч американских долларов.
Предположим, заемщик принял решение взять автомобильный кредит в объеме 25 000 долларов периодом на десять лет (ставка при первоначальном нулевом взносе – 12 процентов годовых). Размер каждомесячного платежа в данной ситуации составит порядка 360 долларов, а размер переплаты – 18 000 долларов.
Ссуда периодом на пять лет (ставка 10,5 процентов) повысит ежемесячный доход до порядка 537 американских долларов, но снизить общую стоимость средств заемного характера до 7000 американских долларов.
